12/12/2024
Finanças

Como funcionam as taxas de juros do crédito consignado para beneficiários do INSS

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Se você é aposentado ou pensionista, com certeza já ouviu falar do cartão de crédito consignado do INSS. Essa modalidade funciona com o desconto automático direto no benefício, o que ajuda a dar acesso a condições especiais de crédito que são difíceis de ser encontradas em outras modalidades.

O cartão benefício INSS é um exemplo, garantindo que o pagamento seja feito sem esforço extra do beneficiário, o que praticamente diminui o risco de inadimplência. E essa segurança é o que possibilita condições tão favoráveis.

No artigo a seguir, você confere como as taxas de juros funcionam e as vantagens que fazem do crédito consignado uma opção tão atrativa.

Como funcionam as taxas de juros do crédito consignado?

O crédito consignado é, basicamente, uma modalidade na qual as parcelas são automaticamente deduzidas do benefício mensal do INSS. Por causa dessa garantia de pagamento, o risco para os bancos é muito baixo. 

Na prática, isso dá acesso a taxas de juros mais acessíveis e maior prazo de pagamento. Se compararmos com outras opções, como o cheque especial ou o crédito pessoal, a diferença é gritante. Em 2024, o INSS fixou as taxas máximas de juros em 2,46% ao mês para o cartão de crédito consignado. 

Esses limites não são apenas recomendações: são medidas de proteção ao consumidor que garantem que aposentados e pensionistas não sejam explorados. Até mesmo o cartão benefício, uma extensão do crédito consignado, oferece taxas menores do que as dos cartões de crédito convencionais.

Vantagens do cartão de crédito consignado INSS

Não tem segredo aqui: taxas mais baixas são uma das principais vantagens. Enquanto um empréstimo comum pode ter juros que ultrapassam 5% ao mês, o cartão de crédito consignado é uma escolha muito mais leve para o bolso. A economia é enorme, especialmente se o objetivo for quitar outras dívidas caras.

Outra vantagem é a simplicidade do processo. Sem aquela burocracia chata ou a necessidade de uma análise de crédito intensa, o cartão de crédito consignado é aprovado rapidamente. O motivo? O desconto automático é uma garantia que tranquiliza as instituições financeiras, facilitando o acesso ao crédito.

Por fim, o INSS estabeleceu limites para proteger os beneficiários. Assim, no máximo, 45% da sua renda pode ser comprometida com o crédito consignado, sendo 35% para empréstimos, 5% para o cartão benefício e outros 5% para o cartão consignado. Isso garante que ninguém fique sem dinheiro para as despesas básicas.

Por que é uma alternativa segura?

A segurança do crédito consignado está nas regras bem-feitas que protegem os aposentados e pensionistas. As instituições financeiras precisam seguir limites rígidos, o que previne o endividamento excessivo. 

E, como o pagamento das parcelas é automático, o risco de esquecer de pagar ou acumular juros por atraso desaparece. Para quem vive com renda fixa, é uma grande tranquilidade.

As taxas de juros e condições são claramente definidas e regulamentadas, o que impede surpresas desagradáveis ou mudanças repentinas nas condições de pagamento, garantindo mais estabilidade. Além disso, qualquer alteração nas regras precisa passar por órgãos reguladores, protegendo o consumidor. 

Essa segurança extra faz com que aposentados e pensionistas possam usar o crédito sem medo de cair em armadilhas financeiras ou cláusulas escondidas, algo comum em outras modalidades.

Como o cartão de crédito consignado ajuda no controle financeiro?

O cartão de crédito consignado pode ser um grande aliado no controle financeiro, principalmente por oferecer taxas de juros mais baixas. Com parcelas fixas descontadas automaticamente do benefício, fica mais fácil manter as contas em dia sem surpresas.

Por ser descontado direto na folha de pagamento do INSS, o risco de inadimplência praticamente desaparece. Isso significa que você não precisa se preocupar em esquecer de pagar ou acumular dívidas inesperadas.

Por fim, o limite de comprometimento de renda, definido em 45%, ajuda a proteger aposentados e pensionistas de se endividarem além da conta. Assim, mesmo utilizando o crédito, ainda sobra dinheiro para despesas essenciais.

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